Mietausfallversicherung vs. Mietgarantie auf den Kanaren: Was schützt besser?

Wenn sich ein Eigentümer auf den Kanaren Sorgen über Zahlungsausfälle macht, landet er fast immer bei derselben Frage: Soll ich eine Mietausfallversicherung abschließen oder lieber ein Modell suchen, das mir die Miete direkt garantiert? Das sind zwei verschiedene Dinge, auch wenn sie auf den ersten Blick dasselbe Problem zu lösen scheinen. In diesem Leitfaden vergleichen wir beide Optionen im Detail – was sie abdecken, was sie kosten und welches reale Risiko sie Ihnen tatsächlich abnehmen –, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.

Die eigentliche Angst: der Zahlungsausfall

Der Zahlungsausfall ist neben dem Leerstand die größte Sorge eines jeden Vermieters. Es geht nicht nur darum, keine Miete mehr zu erhalten: Es geht um die Kosten einer Räumung, die in Spanien Monate dauern kann, um die weiterlaufenden Nebenkosten, mögliche Schäden und die emotionale Belastung, mit all dem fertigwerden zu müssen. Wenn Sie den gesamten Ablauf verstehen möchten, erklären wir ihn in unserem Leitfaden dazu, was zu tun ist, wenn ein Mieter auf den Kanaren nicht zahlt.

Gegen dieses Risiko gibt es zwei grundlegende Ansätze: das Risiko an einen Versicherer auslagern (Mietausfallversicherung) oder das Risiko an der Wurzel beseitigen, indem Sie die Verwaltung an ein Unternehmen übertragen, das Ihnen eine Festmiete zahlt (garantierte Miete). Schauen wir uns beide einzeln an.

Was ist eine Mietausfallversicherung?

Eine Mietausfallversicherung ist eine Police, die Sie als Eigentümer abschließen und die Sie für die Monatsmieten absichert, die der Mieter nicht zahlt – in der Regel bis zu einer bestimmten Anzahl von Monaten (je nach Anbieter zwischen 6 und 12). Meist umfasst sie auch die Rechtsverteidigung für das Räumungsverfahren und in manchen Fällen die Deckung von Vandalismusschäden.

Was sie abdeckt

• Nicht gezahlte Monatsmieten, bis zur Höchstgrenze der Police.
• Anwalts- und Prozesskosten für die Eintreibung der Schuld und die Räumung.
• Manchmal Schäden durch Vandalismus des Mieters.

Was sie nicht abdeckt (und das Kleingedruckte)

Hier liegt der Punkt, den viele Eigentümer zu spät entdecken:

• Sie verlangt eine Bonitätsprüfung des Mieters. Der Versicherer zahlt nur, wenn der Mieter bei Vertragsabschluss seinen Bonitätsfilter bestanden hat. Wurde er nicht genehmigt, gibt es keine Deckung.
• Sie deckt keinen Leerstand ab. Steht die Wohnung leer, zahlt die Versicherung nichts. Sie greift nur, wenn es einen Vertrag und einen Mieter gibt, der aufhört zu zahlen.
• Es gibt Wartezeiten und Selbstbeteiligungen. Viele Policen zahlen den ersten Monat des Zahlungsausfalls nicht, und die Entschädigung kommt erst Wochen nach Einleitung der Forderung.
• Die Räumung bleibt Ihre Sache. Die Versicherung finanziert das Verfahren, aber der Stress, die Fristen und die Rückgewinnung der Wohnung lasten weiterhin auf Ihnen.

Die Kosten liegen zwischen 3 % und 5 % der Jahresmiete. Bei einer Miete von 900 € im Monat sind das zwischen 320 und 540 € pro Jahr.

Was ist die garantierte Miete?

Die garantierte Miete ist keine Versicherung: Sie ist ein Verwaltungsmodell. Ein professionelles Unternehmen – im Fall des Rent-to-Rent – schließt einen Vertrag mit Ihnen ab und wird zu Ihrem einzigen Ansprechpartner. Es zahlt Ihnen jeden Monat eine Festmiete, ob mit oder ohne Mieter, und übernimmt die gesamte Verwaltung und das gesamte Risiko.

Was sie abdeckt

• Die Miete, immer. Sie erhalten an jedem Monat am selben Tag dieselbe Zahlung, ob belegt oder leer. Das Risiko von Zahlungsausfall und Leerstand existiert für Sie nicht mehr.
• Die komplette Verwaltung. Mietersuche, Verträge, Inkasso, Vorfälle, Instandhaltung. Sie müssen keinen Finger rühren.
• Die Instandhaltung der Immobilie. Vorbeugende und korrektive Reparaturen gehen zu Lasten des Unternehmens.

Der entscheidende Unterschied

Mit einer Mietausfallversicherung bleiben Sie der Vermieter: Sie verwalten, tragen den Leerstand und bekommen Geld erst zurück, nachdem Sie eine Forderung durchgefochten haben. Mit der garantierten Miete wechselt das Risiko den Besitzer: Das Unternehmen kassiert von den Mietern (oder trägt den Verlust, wenn es keine gibt) und zahlt Ihnen, egal was passiert.

Direkter Vergleich

Aspekt	Mietausfallversicherung	Garantierte Miete
Deckt Zahlungsausfälle	Ja, mit Monatsobergrenze	Ja, ohne Obergrenze
Deckt Leerstand	Nein	Ja
Kosten für den Eigentümer	3–5 % der Jahresmiete	0 € (wird von der Marge des Unternehmens abgezogen)
Verwaltung der Vermietung	Beim Eigentümer	Beim Unternehmen
Räumung / Konflikte	Sie regeln sie (mit rechtlicher Unterstützung)	Das Unternehmen regelt sie
Zahlung während der Forderung	Nach Wartezeit, mit Verzögerung	Pünktlich jeden Monat
Erfordert Bonitätsprüfung des Mieters	Ja, sie bedingt die Deckung	Nein, betrifft den Eigentümer nicht

Welche Option passt zu Ihnen?

Die Wahl hängt davon ab, wie stark Sie sich einbringen möchten:

• Sie möchten die Vermietung weiterhin selbst verwalten, aber bei einem gelegentlichen Zahlungsausfall ruhiger schlafen: Die Mietausfallversicherung ist eine vernünftige Schutzschicht, solange Sie ihre Wartezeiten akzeptieren und wissen, dass sie keinen Leerstand abdeckt.
• Sie möchten gar nichts verwalten und suchen völlige Einnahmesicherheit, auch in Monaten ohne Belegung: Die garantierte Miete beseitigt das Problem an der Wurzel, ohne direkte Kosten und ohne dass Sie von der Genehmigung jedes einzelnen Mieters abhängig sind.

Anders gesagt: Die Mietausfallversicherung mildert ein Risiko; die garantierte Miete beseitigt es und nimmt Ihnen obendrein die Verwaltung ab. Wenn Ihr Ziel darin besteht, Ihre Wohnung in ein wirklich passives Einkommen zu verwandeln, bleibt die Versicherung auf halbem Weg stehen.

Ein Hinweis zur Besteuerung

Sowohl die Prämie der Mietausfallversicherung als auch die Besonderheiten der garantierten Miete haben ihre steuerliche Behandlung. Bevor Sie sich entscheiden, sollten Sie klar wissen, wie jeder eingehende Euro besteuert wird – das erklären wir im Steuerleitfaden zur Vermietung auf den Kanaren – und wie viel Sie je nach Wohnung tatsächlich einnehmen könnten, was wir in wie viel Sie mit der Vermietung Ihrer Wohnung auf den Kanaren verdienen können ausführen.

Zusammengefasst

Die Mietausfallversicherung ist ein gutes Werkzeug für den Eigentümer, der weiterhin das Steuer in der Hand behalten und sich vor einem säumigen Mieter schützen möchte. Die garantierte Miete ist für denjenigen, der kein Risiko eingehen will – weder Zahlungsausfall noch Leerstand – und keine Zeit in die Verwaltung stecken möchte.

Bei Looping Rooms arbeiten wir mit dem Modell der garantierten Miete: Wir schließen einen Vertrag mit Ihnen ab, zahlen Ihnen jeden Monat eine Festmiete und kümmern uns um alles. Fordern Sie eine kostenlose Bewertung Ihrer Wohnung an, und wir sagen Ihnen genau, wie viel Sie erhalten würden. Erfahren Sie auch, wie unser Modell funktioniert und in welchen Gegenden wir tätig sind.